公司濒临破产，企业负责人竟然铤而走险，打起商业承兑汇票的主意，致多家企业、银行受损。上虞警方在接到报案后，历时一年，转战苏州、南京、石家庄等地，破获一起以做商业承兑汇票、电子商业承兑汇票生意为幌子，诈骗银行、公司、个人资金的作案团伙，6名犯罪嫌疑人被警方抓获。

　　程师傅的公司与上虞人吴某有生意往来，吴某欠程师傅57万元，而程师傅并不知道吴某企业的资金链早已断裂。为了还款，吴某动了歪念，联系了在江苏搞所谓“商业承兑汇票生意”的陈某。

　　陈某从上家黄某处搞到多张商业承兑汇票，总计1000多万元，收取中介费后，交给吴某。2017年8月，吴某将100万元商业承兑汇票交给程师傅，程师傅除去借款将43万元现金打到吴某账户。

　　2017年9月15日，程师傅拿着商业承兑汇票来到银行，工作人员表示这张商业承兑汇票疑似伪造。不仅还款没收到，还倒贴43万元。程师傅听说吴某有几张百万元以上的商业承兑汇票在买卖，在多次电话质问吴某无果后，向绍兴市公安局上虞区分局报案。

　　接到报案后，上虞区公安分局经侦大队民警迅速展开调查，发现吴某手中的“商业承兑汇票”不止100万元。

　　将吴某抓获后，民警发现吴某的上家陈某为“商业承兑汇票”的中间商。

　　民警经初步侦查得知，陈某过手的商业承兑汇票金额竟已过亿元。历时一年多、行程3万多公里的调查取证，上虞警方锁定这条票据产业链的人员脉络及窝点。

　　今年8月，上虞警方在承德警方的协助下，将吴某、狄某、黄某等6名犯罪嫌疑人抓获，网上追逃1人。

　　警方调查发现，这个作案团伙合计涉案金额已超亿元。

 

　　这些金融知识大家要了解下

　　商业承兑汇票作为一种融资工具，由于其使用较为便捷，近年来广泛被使用，但也被少数不法分子钻了空子，有些金融知识要了解一下。

　　

　　什么是商业承兑汇票？

　　商业承兑汇票，是由银行以外的付款人承兑的汇票，商业承兑汇票按交易双方约定，由销货企业或购货企业签发，但由购货企业承兑。商业承兑汇票的付款人收到开户银行的付款通知，应当在当日通知银行付款。

　　

　　承兑汇票与银行承兑汇票的区别

　　很多人会把商业承兑汇票误认作银行承兑汇票，主要区别在于：银行承兑汇票是由银行承兑的，商业承兑汇票是企业承兑的，前者是银行承诺付款，由银行信用作担保，后者是企业承诺付款，靠企业信用担保。

　　

　　商业承兑汇票诈骗案件易发的原因？

　　迷惑欺骗性大。目前广泛使用的电子商业承兑汇票，主要是通过签发公司网上银行，实现签发、背书等数据化网上操作，节约了成本，所有签发的电子商业承兑汇票均可以在银行系统进行查询。犯罪嫌疑人往往利用背书人的非专业性和知识盲点，谎称在银行可以查询则代表有银行担保，更具有欺骗性。收款方由于票据知识欠缺，知识不完备，将此等同于银行进行担保承兑，转而继续背书使用，导致最后被背书人损失严重。

　　

　　如何避免商业承兑汇票诈骗？

　　一、检验票面记载事项

　　1. 表明“汇票”的字样；2. 无条件支付的委托；3. 确定的金额，中文大写与数码同时记载并保持一致；4. 付款人姓名；5. 出票日期；6. 出票人签章；7. 有“不得转让”字样。

　　二、到出票方查验

　　1. 出票人签章必须真实有效；2. 票据上的合同存在真实货物交易，并已履行到位。即便有出票方的商业承兑保函，也强调要履行相关的合同。

　　三、到出票方开户银行查验

　　1. 汇票、汇票专用章、密押必须与在银行预留的一致；

　　2. 汇票在有效期内；

　　3. 出票人应为在银行开立存款账户的法人以及其他组织，并具有支付汇票金额的可靠资金来源。

　　

　　以上验票事项只要有不符合条件的，此商业承兑汇票均有可能无效，必须慎之又慎，谨防上当受骗。