据重庆市公安经侦部门统计分析，2013年以来，该市共立跨境盗刷银行卡案件24起，盗刷地区涉及美国、俄罗斯、英国等9个国家，银行卡跨境盗刷案件渐呈高发态势。

　　一、银行卡境外盗刷案件的主要特点

　　（一）境外盗刷案件数量明显上升，比重增加。2014年1至4月，重庆市公安机关立银行卡境外盗刷案件14起，较去年同期增长93%，比2013年全年增加4起。境外盗刷占银行卡盗刷案件的比重由2013年1至4月的1.5%大幅提升至2014年同期的13%。

　　（二）境外盗刷涉及国家范围广，美国、俄罗斯、英国成为银行卡境外盗刷的“高发地”。银行卡盗刷地区涉及美国、俄罗斯、英国、泰国、越南、保加利亚、西班牙、印度、菲律宾等9个国家。其中涉及美国的有6起，占比25%，比重最大；涉及俄罗斯、英国的分别有5起，占比21%。美国、俄罗斯、英国成为银行卡境外盗刷的“高发地”。

　　（三）多笔、小金额，以 ATM取现为主。受银行卡境外取现、消费限额的规定，犯罪分子惯用分多笔、小金额的方式盗取资金。如其中一起案件盗刷笔数达到46笔，而在2013年以来的24起盗刷案件中有22起盗刷金额在3万元以内，占比92%。从盗刷方式看，15起案件为ATM取现，占比达到62.5%，其余9起为POS机消费或转账。

　　（四）涉及银行范围广，信用卡盗刷占比高。上述案件涉及工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、华夏银行等11家银行的24张银行卡，其中盗刷信用卡16张，占比66.7%，涉案银行中，既有大型国有商业银行、全国性股份制银行，又有地方性法人银行。

　　二、凸显的主要问题

　　（一）磁条卡安全性低，导致银行卡信息易于泄露。目前我国处于磁条卡向IC卡改造的过渡期，商业银行发行的卡片仍以磁条卡为主，而磁条卡技术简单、安全性不高、易被复制，不法分子易于窃取银行卡信息，使我国成为银行卡盗刷的高发地区。

　　（二）境外盗刷调查取证难、打击缺乏合力。境外盗刷跨区域、跨部门特征明显，而受警力、经费等因素影响，公安机关境外调查取证工作存在难度，致使打击此类犯罪难度较大。据统计，目前前述24起案件均未破获。同时由于持卡人对证明系伪卡交易、本人对银行卡没有失去控制、密码泄露非本人责任等举证难度大，不易获得法院支持，合法权益难以得到保障。

　　（三）我国金融信息安全法律保护体系有待完善。从案件情况看，银行卡信息泄露主要有被不法分子通过各种手段恶意窃取、持卡人自身保管不善和银行机构对持卡人信息管理不善等方面。如果客户因金融信息泄露遭受损失后得不到有效救济，势必损害公众权益。目前，我国尚未形成完整的金融信息安全法律保护体系，金融信息安全内容散见《人民银行法》、《商业银行法》和《反洗钱法》等法律规定中，尚未对金融信息给予全面保护，对因银行卡信息泄露引发的资金盗刷，其后续举证、损失承担、责任划分等问题尚无明确、统一的规定。

　　三、工作建议

　　（一）加强银行卡跨境盗刷风险提示，全面推进IC卡应用。

　　针对目前银行卡跨境盗刷频发的情况，公安机关要向各商业银行揭示此类案件的作案特点、手法和可能泄露银行卡信息的风险点，促请人民银行从发卡、受理、交易、信息存储等方面加强风险控制，引导商业银行提升银行卡风险管理水平，加大对持卡人境外用卡的管控力度，建立盗刷应急管理机制以及风险处置流程。

　　（二）加强跨地区跨部门合作，形成打击合力。当前信用卡盗刷等伪卡犯罪已形成国际化网络，仅靠一个国家单兵作战进行打击，难以取得实际效果。公安机关和金融管理部门、商业银行应就此加强合作，逐步推动建立打击信用卡犯罪国际合作机制，在网络安全、情报交换、证据获取和打击方面开展合作，遏制信用卡跨境盗刷泛滥态势。同时，公安机关内部要形成跨警种、跨区域联动，经侦部门要加强与网安、情报部门的协作，形成打击合力。

　　（三）持续开展安全用卡宣传，进一步完善银行卡境外盗刷的纠纷投诉处理机制。一是通过宣传增强持卡人个人金融信息保护意识和能力，树立正确的信息使用观念，防止被不法分子窃取银行卡信息。二是人民银行要进一步完善银行卡境外盗刷的纠纷投诉处理机制，保障消费者权益。

　　（四）完善我国金融信息安全法律、法规和配套制度。金融管理部门应对侵犯金融信息权利的救济、银行卡资金遭盗刷后的举证、损失承担、责任划分等问题予以明确规定，同时引导商业银行建立完善的操作规程，规范金融信息的保存、管理和使用，防止金融信息泄漏。