近期,不法分子申领大额信用卡，套现用于发放高利,赚取高额利润,由此引发的金融风险、经济犯罪以及社会不稳定因素值得关注。

　　一、手段及特点 

　　目前，从办卡到放贷，大额信用卡套现发放高利贷已经形成了成熟的链条。其主要手段和特点是： 

　　1、出现了专业群体。早期从事办卡放贷的，主要是一些不规范的寄卖行、典当行、小额贷款公司、投资公司等自有资金严重不足的融资性企业。现在出现了以代为高利贷发放者联系办理大额信用卡为业的群体。

　　2、一人多卡，以公司名义放贷。行为人以自己及他人的房地产等不动产为抵押物，用自己的、借用的他人身份证，申领多张大额信用卡。多名行为人为扩大资金整体规模捆绑在一起，设立公司，发放高利贷。

　　3、在大宗商品店铺刷卡套现。为逃避金融机构异常交易监管，行为人一般在车行、钟表珠宝行、皮草行、家具城、电器城等大宗商品销售商户的POS机上，以虚构的消费名义刷卡，提取现金。POS机主提 取1%-5%的手续费。届时偿还透支款。随着时间的推移，不可控风险增多，持卡人办卡时提供的抵押物往往无法确保保值性、安全性以及变现的可能性。

　　4、失职类犯罪。电子业务已成为金融机构的主要收入来源之一。一些金融机构下达发卡指标，金融机构员工为了多发卡以取得更多的绩效奖励，在申领信用卡审查业务工作中往往流于形式。大额信用卡透支一旦出现无力追回的局面，金融机构有关责任人员就涉嫌失职被骗、渎职等犯罪。

　　5、为虚报注册资本罪、洗钱犯罪、赌博罪等犯罪提供便利。高利贷发放者为谋取暴利，明知他人为虚报注册资本、赌博等犯罪借款，而提供通过信用卡套现取得的大额资金，涉嫌共同犯罪。同时也支撑了这些犯罪的顺利完成。

　　6、非法拘禁、故意伤害等暴力犯罪。这些以大额信用卡套现放贷为业的公司，由于其高利息不受法律保护，一旦发生了风险，往往通过非法拘禁等暴力手段索债。

　　二、严重破坏国家金融管理秩序。 

　　伴随着我国金融市场的成熟，信用卡已经进入普通百姓生活。大额信用卡套现，实质上是将银行卡消费信贷功能直接改变为现金贷款。这种零利息贷款，不仅损害了金融机构的利润空间，而且在客观上随意地扩大了信贷规模，把本应由国家根据经济发展需求和产业政策，运用金融杠杆宏观调配的资金，用于违法犯罪活动，刺激了地下融资的发展，直接冲击国家金融秩序，危害国民经济健康运行。众所周知，过度的刷卡透支已经给信用卡发源地美国金融体系埋下了巨大的隐患。随着金融危机的爆发，信用卡还款率直线下降，坏帐、呆帐大幅度上升。前车之鉴，值得深思。 

　　三、完善信用卡监管体系，以防为主，以打促防。

　　目前，我国信用卡业务呈“井喷”式发展，管理制度相对滞后。一些商业金融机构只注重疯狂扩张抢占信用卡市场，不注重漏洞和风险控制。应予重视。

　　金融监管部门应积极掌控本地区POS机分布、交易状况，及时监控大额交易或一卡连续多笔交易。商业银行发卡风控部门应克服盲目追求发卡指标的心理，严格审查信用卡申请人的条件，控制信用卡发放范围，降低风险。对有小额贷款、典当等融资类企业经营活动背景的申请者，应慎重把握。

　　工商、银监等部门在受理小额贷款公司、寄卖行等企业登记时，应从严审查其资金状况，把违法犯罪扼杀在萌芽状态。

　　公安经侦部门对POS机主为他人提供信用卡大额套现的行为应予及时打击。