不法分子利用贿赂、美色、请吃送礼、出国旅游等种种手段，拉拢腐蚀银行负责人违反国家信贷政策，放宽贷款条件，最终造成贷款无法收回。

　　所谓骗取贷款罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。其规范称谓应是“骗取贷款、票据承兑、金融票证罪”。仅2013年上半年，我市建德市公安局经侦大队共立案侦办骗取贷款犯罪案件7起，其中骗取贷款、票据承兑、金融票证2起，贷款诈骗5起。

　　一、主要特点

　　从犯罪分子构成看，许多犯罪分子都是熟悉银行业务知识、工作程序和管理法规，从而实施疯狂的贷款诈骗犯罪活动。 上述两例案件中，犯罪嫌疑人深谙银行发放贷款的渠道、方法，伪造各种证件、手续，顺利通过银行审查，骗贷屡屡得逞。

　　从犯罪类型看，不法分子利用贿赂、美色、请吃送礼、出国旅游等种种手段，拉拢腐蚀银行负责人违反国家信贷政策，放宽贷款条件，最终造成贷款无法收回。可见，骗取贷款与行贿、受贿、违法发放贷款等职务犯罪紧密相联。我大队在侦办上述案件中，已将银行工作人员涉嫌犯罪情况向银行、银监会发布预警，下一步将对重点单位、重点人员纳入侦查视线。

　　从犯罪手段看，呈多样化、隐蔽化特点。犯罪分子在申贷期间往往隐瞒公司严重亏损真相，有的甚至根本没有实体，以伪造的财务报表、购销合同，虚构毫无市场价格的抵押物用于贷款，或假借他人名义办理贷款后占为己用。如上述案例中，嫌疑人夸大公司经营的经济效益及发展前景，隐瞒个人不良贷款记录及贷款用途，以虚假的交易合同、伪造的增值税发票骗取银行汇票和贴现贷款，所贷款项也没有用于实际经营，而是偿还非法集资款及个人高消费。

　　从犯罪成因看，一是部分犯罪嫌疑人未意识到骗取贷款涉嫌经济犯罪的严重性，起初只是为了借银行贷款解燃眉之急，但由于企业运行不良，无法如期还款导致案发；二是部分嫌疑人明知触犯法律，但迫于债权人逼债、归还投资人本息的压力，拆东墙补西墙，骗取银行贷款后潜逃；三是银行工作人员违规操作，责任意识不强，不按规定审核借款人资信状况，不经实际调查发放贷款，不经担保人同意私自续贷转贷，在一定程度上也纵容了贷款类犯罪的发生；四是银行工作人员与嫌疑人内外勾结，从中间提取提成或拿回扣，为嫌疑人办理贷款减少障碍。

　　从犯罪的结果看，携款潜逃，挥霍赃款的现象特别严重。犯罪分子在贷款前期均作了精心的策划，一旦达到目的后，即携款脱逃。我大队立案侦办的几起骗贷案件中，巨额赃款多被犯罪分子转入自己或他人的个人账户，将所贷资金隐匿，非法占为己有，用于投资理财、购房置地或个人消费挥霍，大大增加了公安机关追赃的难度。

　　二、打防对策

　　一是要进一步完善贷款监督管理体制。通过完善管理机制，来监督银行贷款办理和发放程序的合法性，加大对贷款人借款用途、还款能力、还款方式、个人信用状况的严格审查，从源头上堵塞人为操作、违规发放贷款的漏洞。

　　二是要进一步加强职业道德教育。通过以案说法，引导银行从业人员树立正确的职业观、价值观、金钱观，不要被一时贪念迷惑，为犯罪分子利诱而误入歧途。

　　三是要进一步加大宣传力度。通过电视、报纸等多种媒介，多角度，宽范围的宣传报道，及时揭露新的犯罪手段，不给犯罪分子以可乘之机。同时，通过银监会、人民银行在银行内部发布预警，提醒从业人员遵守法纪，审慎办理银行贷款。

　　四是要充分运用现代防伪技术和手段，改善和提高货币、票证、公文、证件、印章、软件制作技术，提高防伪水平，加大其伪造难度，以预防和减少犯罪。同时，提高检测仪器的技术水平，不断改进对各种金融票证、信用卡、信用证及其他证件、印章、签字样本等的真实、合法、有效性的鉴定技术，不定期地变换识别标志和验证密码。建议银行网点加大对各类证件识别仪器的投入与使用率，提高辨别真伪的及时性和准确度。

　　五是公安机关要进一步加大对骗贷犯罪的打击力度，以强有力的震慑，维护金融领域的健康和经济社会的安全。